多选题
1.金融市场的功能包括( )。
A.资金融通集聚功能
B.财富投资和避险功能
C.优化资源配置功能
D.交易功能
E.反映经济运行的功能
ABCDE【解析】P79-P80，金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)优化资源配置功能。(4)交易功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。
2.组合投资类理财产品的优势主要有( )。
A.产品期限覆盖面广
B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势
D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷
E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性
ABCD【解析】P122，组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。
3.理财师的社会责任包括( )。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C.理财师是金融市场的监督者
D.理财师是客户声音的反馈者
E.理财师是理财风险的揭示者
ABDE【解析】P30-31，我国理财师的社会责任包括：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。
4.个人理财业务的客户可以是( )。
A.完全民事行为能力人
B.限制民事行为能力人
C.无民事行为能力人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人的监护人
ADE【解析】P35，个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。
5.下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有( )
A.发行前需要进行信用评级
B.发行期限可长可短
C.可无担保、无抵押
D.无产业政策限定
E.发行利率市场化，无限制
BCD【解析】P148-149，E 项，中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍。
6.下列关于金融理财工具的特点的说法中，正确的有( )。
A.复利与年金系数表计算简单且数据精准
B.财务计算器便于携带但操作流程复杂
C.Excel 表格使用成本低，操作简单
D.专业理财软件功能齐全，附加功能多
E.Excel 表格和理财软件局限性都较大
BCDE【解析】P217,复利与年金系数表计算简单，效率高，但计算答案不够精准。
7.违约责任的承担形式主要有( )。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.采取补救措施
ABCDE【解析】P40，违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。
8.使用电话沟通的优势包括( )。
A.工作效率高
B.增进彼此的互信了解
C.营销成本低
D.计划性强、方便易行
E.容易量化，客户接受度高
ACD【解析】P185,电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。
9.世界上主要的自由外汇市场包括( )。
A.北京
B.纽约
C.法兰克福
D.东京
E.伦敦
BCDE【解析】P104，自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。
10.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有( )。
A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决
B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决
C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护
D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助
ABCD【解析】P46，《中华人民共和国婚姻法》第四十二条规定，离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。故 E 项错误。
11.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有( )。
A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
B.债券发行市场也称二级市场
C.发行价格低于票面价值，称为折价发行
D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的
E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系
AC【解析】P91，债券发行市场也称一级市场，故 B 项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故 D 项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故 E 项错误。
12.我国理财师的职业特征包括( )
A.顾问性
B.多样性
C.综合性
D.规范性
E.专业性
ACDE【解析】P21-P22，我国理财师的职业特征包括：(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)规范性。(5)长期性。(6)动态性。
13.信托的定义体现了( )。
A.信托财产的独立性
B.权利主体与利益主体相分离
C.责任无限性
D.信托管理连续性
E.信托财产的代理性
ABD【解析】P138，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
14.金融衍生品市场的功能包括( )。
A.提高交易效率
B.价格发现
C.转移风险
D.优化资源配置
E.平摊成本
ABCD【解析】P99，金融衍生品市场的功能：(1)转移风险功能。(2)价格发现功能。(3)提高交易效率功能。(4)优化资源配置功能。
15.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。
A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户
ABC【解析】P68,P69，P72，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D 项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须国家外汇局核准。E 项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须国家外汇局核准。
16.理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到( )。
A.具体分项说明
B.简明扼要
C.通俗易懂
D.对于方案重点问题详细阐述
E.提请客户一一确认
ABCDE【解析】P239，在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容。这时理财师应尽量做到简明扼要、通俗易懂。在帮助客户建立起对方案的整体印象后，理财师可开始对理财方案进行具体的分项说明。在方案说明过程中，理财师应根据情况主动引导客户提出问题并作出回答。对于方案重点问题应当详细阐述，并提请客户一一确认。
17.银监会的职责包括( )。
A.制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测
B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系
E.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
BCE【解析】P77，A、D 项属于中国人民银行的职责。
18.西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在( )。
A.是国外同行长期的财商教育所产生的效果
B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户
D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯
E.在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
ABDE【解析】P227-228，西方人士的理财意识比较强,但他们的理财意识和行业发展成熟度是有关系的。它主要表现在三个方面：(1)它是国外同行长期的财商教育所产生的效果。(2)它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的。无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。(3)在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。
19.根据发行主体的不同，债券可以分为( )。
A.附息债券
B.贴现债券
C.公司债券
D.政府债券
E.金融债券
CDE【解析】P89，A、B 项属于按利息的支付方式不同划分的债券类型。
20.按照理财规划的需求，客户信息可以分为( )。
A.基本信息
B.财务信息
C.定量信息
D.定性信息
A.个人兴趣及人生规划和目标
ABE【解析】P170，根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
