21.成功的沟通，应该做到( )。
A.举止优雅
B.鼓励发言
C.角色互换
D.谈吐有礼
E.仔细倾听
BCE【解析】P254
22.下列关于动产的交付管理的说法中，正确的有( )。
A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外
B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人
C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权不发生效力
D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付
E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力
ABDE【解析】P41，《中华人民共和国物权法》第二十五条规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。
23.我国第三阶段的银行理财产品市场的特点包括( )。
A.资金规模屡创新高
B.理财产品零/负收益不断暴露
C.产品数量飙升
D.理财产品展期事件不断暴露
E.法律法规密集出台
BDE【解析】P119，我国银行理财产品发展的第三阶段为 2008 年中期至 2011 年底。这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。A、C 项是第二阶段的特点。
24.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.财富管理
E.资产管理
ABCE【解析】P2，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
25.对于投资者来说，大额可转让定期存单具有( )的特点。
A.违约风险小
B.不记名
C.可以在二级市场上流通转让
D.可以提前支取
E.一般比同期限的定期存款的利率高
BCE【解析】P88，大额可转让定期存单的特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
26.信托的特点有( )。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体相分离
C.信托经营方式灵活、适应性强
D.信托财产具有独立性
E.信托管理具有连续性
ABCDE【解析】P139，信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。
27.收集客户个人信息的方法包括( )。
A.开户资料
B.网上聊天
C.调查问卷
D.面谈沟通
E.电话沟通
ACDE【解析】P181-P185，了解客户、收集客户个人信息的方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。
28.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括( )。
A.GP 的出资比例
B.LP 的违约责任
C.关键人条款及继承问题
D.有限合伙人的责任
E.管理费
ABCDE【解析】P160-163,条款清单至少包含以下十大要点：(1)GP 的出资比例。(2)收益分成。(3)管理费。(4)收益钩回。(5)基金规模。(6)联合投资机会。(7)有限合伙人的职责。(8)投资机制。(9)LP 的违约责任。(10)关键人条款及继承问题。
29.按照保险标的不同，保险可以分为( )
A.养老保险
B.人身保险
C.财产保险
D.医疗保险
E.工伤保险
BC【解析】P108，按照保险标的划分，保险可以分为人身保险和财产保险。
30.商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有( )。
A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正
B.采取相应监管措施
C.并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关
E.撤销理财产品销售业务资格
ABCD【解析】P54-P55，《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除采取相关监管措施外，还可以并处二十万元以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。
31.基金子公司产品投资的注意事项包括( )。
A.充分了解产品管理人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.确定资金最终流向和投资标的物
E.了解信息披露方式和项目进展情况
BCDE【解析】P153-P154，基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况。
32.家庭风险管理规划主要是指( )。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划
E.商业保险计划
ABC【解析】P236，一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
33.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为( )。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
E.恢复期
ABCD【解析】P177，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
34.基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.募集期间对认购费打折
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.挪用基金销售结算资金
ABDE【解析】P59，《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)本办法第三十五条规定的情形。(8)中国证监会规定禁止的其他情形。
35.国际上对合格理财师的职业道德的要求包括( )。
A.尽职的、高效的
B.值得信赖的
C.诚实的
D.正直公正的
E.忠于客户的
ABCDE【解析】P25，国际上对合格理财师的职业道德的要求有：尽职的、高效的;值得信赖的;诚实的;正直公正的;忠于客户的;热情。
36.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有( )。
A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标
B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求
D.该阶段建议购买长期护理类保险
E.该阶段财富积累加快，支出降低
ABD【解析】P177-P178，C 项属于成长期的特点，E 项属于成熟期特点。
37.执行理财规划方案时，需要注意的因素有( )。
A.政策因素
B.时间因素
C.人员因素
D.资金成本因素
E.经济形势因素
BCD【解析】P241
38.银行代理信托产品的风险有( )。
A.投资项目风险
B.提前偿付风险
C.通货膨胀风险
D.项目主体风险
E.流动性风险
ADE【解析】P140，银行代理信托产品的风险有：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。
(3)信托公司风险。(4)流动性风险。B、C 项属于债券投资的风险。
39.下列关于货币时间价值的计算中，正确的有( )。
A.本金的现值为 1 000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度计算一次复利，则 2 年后本金的终值是 1 090.20 元
B.某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1 000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 14 486.56 元
C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1 000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 15 645.49 元
D.以 12%的利率借款 100 000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年至少要收回 17 700 元现金才是有利的
E.6 年分期付款购房，每年年初付 50 000 元，若银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239 550 元
DE【解析】P193，P208，A 项，已知现值求终值，2 年后本金的终值：FV=PV×(1+r)t=1 000×(1+0.75%)8=1 061.60(元);用财务计算器计算，输入 0.75I/Y，8N，0PMT，-1 000PV，得 CPT FV=1 061.60(元);用 Excel 财务函数，得 FV(0.75%，8，0，-1 000，0)=1 061.60(元)。B 项，已知期初年金求终值，按照期初年金终值计算公式，10 年后这笔年金终值FVBEG=FVEND×(1+r)=C/r×[(1+rt-1]×(1+r)=1 000/8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=15645.49(元);查普通年金终值系数表，当 I/Y=8%,N=10 时，系数为 14.487，即 FVBEG=FVEND ×(1+r)=1 000×14.487×(1+8%)=15 645.49(元);用财务计算器来计算：8I/Y，10N，-1 000PMT，0PV，得 CPT FV=15 645.49(元);用 Excel 财务函数，得 FV(8%，10，-1 000，0，1)=15 645.49(元)。C 项，已知年金求终值，按照期末年金终值计算公式，10 年后这笔年金的终值：FV=C/r×[(1+r)t-1]=1 000/8%×[(1+8%)10-1]=14 486.56(元);可利
用年金系数表、财务计算器、Excel 财务函数来计算得出。D 项，已知现值求年金，期末现金现值计算公式：PV=C/r×[1-1/(1+rt]，则 C=PV×r/[1-1/(1+r)t]=100 000×12%/[1-1/(1+10%)10]≈17 700(元)，或者利用计算器、Excel 财务函数等来计算。E 项，已知期初年金求现值，期初现金现值 PVBEG=PVEND×(1+r)=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)=50 000/10%×[1-1/(1+10%)6]×(1+10%)≈239 550(元)，或者利用计算器、Excel 财务函数等来计算。
40.家庭财务现状中的综合分析包括( )。
A.家庭流动性现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.收支储蓄现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.家庭财务保障现状分析
ABCDE【解析】P230，综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。
