考网编辑整理发布“2020年中级银行从业资格证个人理财特训试题（一）”的模拟试题，考生可以此日常练习自我检测，预祝考生都能顺利通过考试。
一、单项选择题
1. 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系
【正确答案】 B
【答案解析】 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。
2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。
A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化服务
【正确答案】 D
【答案解析】 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
3. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于( )。
A. 房地产
B. 股票
C. 外汇产品
D. 储蓄产品
【正确答案】 D
【答案解析】 经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。
4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。
A. 金融市场的竞争程度
B. 金融市场的技术环境
C. 金融市场的价格机制
D. 金融市场的开放程度
【正确答案】 B
【答案解析】 对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
5. 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。
A. 减少房地产投资
B. 增加股票投资
C. 减少外汇产品投资
D. 增加储蓄产品投资
【正确答案】 B
【答案解析】 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
6. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。
A. 国民收入
B. 人均国民收入
C. 个人收入
D. 个人可支配收入
【正确答案】 A
【答案解析】 国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。
7. 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是( )。
A. 经济环境
B. 社会环境
C. 技术环境
D. 金融市场环境
【正确答案】 D
【答案解析】 金融市场环境属于微观环境因素。
8. 私人银行业务不具备的特征是( )。
A. 业务单一
B. 综合化服务
C. 重视客户关系
D. 准入门槛高
【正确答案】 A
【答案解析】 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。
9. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是( )。
A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品
C. 稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品
D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
【正确答案】 A
【答案解析】 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。
10. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。
A. 购买国债的支出
B. 已有负债的本利偿还支出
C. 已有保险的续期保费支出
D. 日常生活基本开销
【正确答案】 A
【答案解析】 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项;A项属于选择性支出。
11. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C. 纺锤型结构适合成熟市场
D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
【正确答案】 D
【答案解析】 梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。
12. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为( )。
A. 7.5%
B. 26.5%
C. 31.5%
D. 18.75%
【正确答案】 C
【答案解析】 E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入数据得E(Ri)=31.5%。
13. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A. 5%
B. 10%
C. 10.25%
D. 11%
【正确答案】 C
【答案解析】 EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
14. 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的预期收益率为10%。理财产品B的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是( )。
A. 10.9%
B. 11.9%
C. 12.9%
D. 13.9%
【正确答案】 B
【答案解析】 E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。
15. 整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A. 家庭成熟期
B. 家庭成长期
C. 家庭形成期
D. 家庭衰老期
【正确答案】 A
【答案解析】 家庭成熟期家庭收入达到巅峰。
16. 下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是( )。
A. 最低成功概率法
B. 面谈法
C. 最低收益法
D. 确定/不确定性偏好法
【正确答案】 B
【答案解析】 概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。
17. 某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。
A. 稳健型
B. 进取型
C. 保守型
D. 平衡型
【正确答案】 B
【答案解析】 进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。
18. 项目A和项目B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是( )。
项目A 项目B
收益率 0.O6 0.O8
标准差 0.08 0.12
A. 选择项目B
B. 二者无差异
C. 选择项目A
D. 信息不足，无法选择
【正确答案】 C
【答案解析】 项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，项目A的变异系数小于项目B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目A
19. 下列关于变异系数的说法，正确的是( )。
①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险
②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资
③项目A的预期收益率为7.5%，标准差l0%，则其变异系数为0.75
④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75
A. ①②③
B. ①③④
C. ①②④
D. ②③④
【正确答案】 C
【答案解析】 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好;项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33.项目B的变异系数为3%/4%=0.75。
20. 假如某人希望在未来10年内每年年初获得10 00元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。
A. 6 710.08
B. 7 246.89
C. 14 486.56
D. 15 645.49
【正确答案】 B
【答案解析】 根据期初年金的现值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。
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